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2026 국가장학금 소득구간 산정 기준 완전 정리, 우리 집은 몇 구간일까 모의계산하는 법

노워커 · 2026. 5. 27. 11:28

소득구간이 장학금 금액을 결정한다

국가장학금 신청은 했는데, "우리 집이 몇 구간인지 도대체 어떻게 아는 거지?"라고 궁금했던 적 있으신가요? 소득구간은 장학금 금액을 결정하는 가장 핵심적인 기준인데, 정작 산정 방식을 제대로 이해하는 학생이나 학부모는 많지 않습니다. 월급만 보면 될 것 같은데 재산, 부채, 자동차까지 들어간다고 하니 복잡하게 느껴지거든요. 이 글에서는 소득구간이 실제로 어떻게 계산되는지, 한국장학재단의 모의계산기로 미리 확인하는 방법까지 정리해볼게요.

소득구간 산정의 기본 구조

소득구간은 학생 본인과 가구원(부모 또는 배우자)의 소득과 재산을 합산해서 산출합니다. 한국장학재단이 건강보험공단, 국세청 등의 데이터를 연계해서 자동으로 조회하기 때문에, 신청자가 직접 소득을 입력하는 건 아닙니다.

산정 공식

소득인정액 = 소득 평가액 + 재산의 소득환산액

이 소득인정액이 기준 중위소득의 몇 %에 해당하는지에 따라 1~10구간이 결정됩니다. 구간별 기준은 매년 보건복지부가 고시하는 중위소득을 기반으로 한국장학재단이 발표해요.

2026년 소득구간별 소득인정액 기준 (4인 가구)

구간	기준 중위소득 비율	월 소득인정액 기준 (약)	I유형 연간 지원금
기초/차상위	50% 이하	약 299만 원 이하	등록금 전액
1구간	30% 이하	약 179만 원 이하	600만 원
2구간	50% 이하	약 299만 원 이하	600만 원
3구간	75% 이하	약 449만 원 이하	600만 원
4구간	100% 이하	약 598만 원 이하	440만 원
5구간	130% 이하	약 778만 원 이하	440만 원
6구간	150% 이하	약 898만 원 이하	440만 원
7구간	200% 이하	약 1,197만 원 이하	360만 원
8구간	300% 이하	약 1,796만 원 이하	360만 원
9구간	400% 이하	약 2,394만 원 이하	100만 원
10구간	400% 초과	약 2,394만 원 초과	미지원

※ 위 금액은 2026년 4인 가구 기준 중위소득(약 598만 원)을 기준으로 산출한 근사치이며, 실제 기준금액은 한국장학재단 공고를 확인하세요.

'소득 평가액'에 들어가는 항목

소득 평가액은 "우리 가구가 매달 얼마를 버는가"를 나타냅니다. 월급만 해당하는 게 아니에요.

포함되는 소득 항목

근로소득: 월급, 상여금, 수당 등. 건강보험 보수월액을 기준으로 산정하는 경우가 많습니다.
사업소득: 자영업, 프리랜서 소득. 국세청 종합소득세 신고 자료를 기반으로 합니다.
재산소득: 임대 수입, 이자·배당 소득 등.
기타소득: 공적이전소득(국민연금, 실업급여 등)도 포함됩니다.

여기서 많은 분이 궁금해하는 게 "부모님이 맞벌이인데 합산되나요?"인데, 네, 가구원 전체의 소득이 합산됩니다. 다만 근로소득은 일정 비율을 공제한 후 반영하기 때문에, 단순히 월급을 더하는 것보다는 낮게 산정돼요.

'재산의 소득환산액'이 함정이다

소득구간 산정에서 의외로 영향이 큰 게 재산입니다. "월급은 적은데 구간이 높게 나왔어요"라는 경우, 대부분 재산 때문이에요.

재산에 포함되는 항목

일반재산: 부동산(아파트, 토지), 전월세 보증금, 건물 등. 공시가격 기준으로 산정합니다.
금융재산: 예금, 적금, 주식, 펀드, 보험 해약환급금 등.
자동차: 차량가액(보험개발원 기준)이 반영됩니다. 다만 장애인 차량, 생업용 차량 등은 제외될 수 있어요.

재산을 소득으로 환산하는 방식

재산은 "이 재산이 매달 얼마의 소득을 만들어낸다고 볼 수 있을까"를 계산해서 소득에 더합니다. 환산 공식은:

(재산 - 기본재산액 - 부채) × 월 소득환산율

기본재산액: 지역에 따라 다릅니다. 서울은 약 6,900만 원, 중소도시는 약 4,200만 원, 농어촌은 약 3,500만 원 수준으로 공제됩니다(매년 변경 가능).
월 소득환산율: 일반재산 약 4.17%, 금융재산 약 6.26%, 자동차 약 4.17% (연간 환산율 기준, 실제 적용 시 월 환산).
부채 공제: 주택담보대출, 전세대출 등 공적 확인이 가능한 부채는 재산에서 차감됩니다.

쉽게 말하면, 서울에 아파트(공시가격 3억)가 있고 주택담보대출이 1억 5천이면, 순재산은 1억 5천이고 여기서 기본재산액 6,900만 원을 빼고 환산하는 구조입니다. 아파트 한 채가 소득구간을 크게 올리는 경우가 생각보다 많더라고요.

한국장학재단 모의계산기 사용법

자기 소득구간을 미리 알고 싶다면, 한국장학재단 홈페이지의 '소득구간(분위) 모의계산기'를 활용하세요. 정확한 결과는 아니지만, 대략적인 구간을 예측하는 데 도움이 됩니다.

모의계산 절차

1단계: 한국장학재단 홈페이지(kosaf.go.kr) → '장학금' → '소득구간(분위)' → '모의계산' 메뉴 접속
2단계: 가구원 수, 거주 지역, 월 소득(근로+사업+기타), 재산(부동산 공시가격, 금융재산, 자동차) 입력
3단계: 부채(주택담보대출 등) 입력
4단계: 계산 결과 확인 — 예상 소득인정액과 예상 구간이 표시됩니다

모의계산 시 주의사항

부동산은 시세가 아닌 공시가격으로 입력해야 합니다. 국토교통부 '부동산 공시가격 알리미'(realtyprice.kr)에서 조회 가능합니다.
금융재산은 예금·적금·주식·펀드·보험 해약환급금을 모두 포함합니다. 자녀 명의 계좌도 포함되니 빠뜨리지 마세요.
모의계산 결과와 실제 결과가 다를 수 있습니다. 모의계산기는 사용자 입력값을 기반으로 하지만, 실제 산정은 공적 데이터를 연계해서 하기 때문이에요.

소득구간에 영향을 주는 자주 묻는 상황들

"부모님이 이혼하셨는데, 양쪽 다 합산되나요?"

원칙적으로 학생 기준 직계존속의 소득·재산이 합산됩니다. 이혼한 경우에도 양쪽 부모가 포함될 수 있지만, 실질적으로 부양하지 않는 부모는 가구원 제외 신청을 통해 빠질 수 있습니다. 다만 가구원 제외는 자동으로 되지 않고, 한국장학재단에 별도로 신청해서 심사를 받아야 합니다.

"부모님이 자영업이라 소득 파악이 어려워요"

자영업 소득은 국세청 종합소득세 신고 자료를 기준으로 산정합니다. 신고소득이 실제보다 낮게 잡히는 경우도 있고, 반대로 일시적 매출이 높아서 높게 잡히는 경우도 있어요. 소득이 급변한 경우(폐업, 질병 등)에는 '소득구간 경정 심사'를 통해 재산정을 요청할 수 있습니다.

"전세 보증금이 높으면 구간이 올라가나요?"

네, 전세 보증금은 일반재산에 포함됩니다. 하지만 전세대출(주택도시기금 등)이 있으면 부채로 차감되기 때문에 순재산은 줄어듭니다. 전세 보증금 5억에 전세대출 3억이면, 순재산은 2억으로 반영되는 식이에요.

"형이 대학생인데 동시에 장학금을 받을 수 있나요?"

네, 가능합니다. 국가장학금은 가구 단위가 아니라 학생 개인 단위로 지원됩니다. 형제가 동시에 대학에 재학 중이면 각각 신청해서 각각 받을 수 있어요. 다만 소득구간은 같은 가구원 기준으로 산정되기 때문에 구간은 동일하게 나옵니다.

소득구간이 예상보다 높게 나왔을 때 확인할 것

결과가 나왔는데 "우리 집이 이렇게 높을 리가 없는데?"라는 반응, 생각보다 흔합니다. 이럴 때 확인해야 할 항목들이에요.

부동산 공시가격 변동: 작년보다 공시가격이 오르면 소득구간도 올라갈 수 있습니다.
금융재산 누락 확인: 잊고 있던 보험 해약환급금, 만기 적금 등이 금융재산에 포함됐을 수 있어요.
가구원 범위 확인: 미혼인 학생은 부모 소득·재산이 합산되므로, 부모의 재산 변동이 직접 영향을 줍니다.
소득구간 경정 신청: 가구의 경제 상황이 급변한 경우(실직, 폐업, 중대 질병 등) 한국장학재단에 경정 심사를 요청할 수 있습니다. 관련 증빙 서류를 첨부하면 재산정이 이루어져요.

AI로 소득구간 시뮬레이션하는 법

모의계산기를 쓰기 전에, AI에 대략적인 상황을 넣으면 어떤 항목을 확인해야 하는지 정리해줍니다.

프롬프트 1: 소득구간 예측 시뮬레이션

예시 프롬프트: "국가장학금 소득구간을 미리 예측하고 싶어. 우리 집 상황이야: 4인 가구, 서울 거주, 아버지 월급 350만 원(건강보험 직장가입자), 어머니 파트타임 월 120만 원, 아파트 공시가격 4억 2천만 원, 주택담보대출 2억 원, 예금+적금 합계 3,000만 원, 자동차 시가 1,500만 원. 이 정보를 바탕으로 ①소득 평가액, ②재산의 소득환산액, ③예상 소득인정액, ④예상 소득구간을 단계별로 계산해줘. 각 단계에서 어떤 공제가 적용되는지도 설명해줘."

프롬프트 2: 소득구간 변동 요인 분석

예시 프롬프트: "작년에 국가장학금 5구간이었는데 올해 7구간으로 올랐어. 변한 항목은 아버지 연봉이 4,200만 원에서 4,800만 원으로 인상, 아파트 공시가격이 3억 5천에서 4억으로 상승, 만기 적금 2,000만 원 수령. 이 중 어떤 요인이 구간 상승에 가장 크게 기여했는지 기여도 순으로 분석해줘. 그리고 올해 5구간으로 돌아가려면 어떤 조건이 바뀌어야 하는지도 시뮬레이션해줘."

다만 AI 시뮬레이션은 참고용입니다. 실제 소득구간 산정은 한국장학재단이 공적 데이터를 기반으로 하며, 개인이 입력한 정보와 차이가 있을 수 있습니다. 정확한 확인은 반드시 한국장학재단 모의계산기나 고객센터(1599-2000)를 이용하세요.

정리하며

소득구간은 소득 평가액 + 재산의 소득환산액 = 소득인정액으로 산정되며, 기준 중위소득 대비 비율로 1~10구간이 결정됩니다.
재산(부동산, 금융, 자동차)이 소득구간에 미치는 영향이 생각보다 큽니다. 특히 아파트 공시가격 변동에 주의하세요.
한국장학재단 홈페이지의 모의계산기로 대략적인 구간을 미리 예측할 수 있지만, 실제 결과와 차이가 있을 수 있습니다.
소득구간이 예상보다 높게 나왔다면, 가구원 범위·재산 변동·금융재산 누락 여부를 점검하고, 급변 사유가 있으면 경정 심사를 신청하세요.
이혼·자영업·다자녀 등 특수 상황은 가구원 제외 신청이나 추가 심사를 통해 조정될 수 있습니다.

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